Что такое кредитный рейтинг?

Это комплексный показатель, по которому банк оценивает надежность заемщика. Чем он выше, тем больше шансов получить кредит. Для физических лиц кредитный рейтинг (КР) составляют специальные организации – бюро кредитных историй (БКИ). На сайте Банка России в момент написания статьи есть информация о 8 действующих БКИ. Основой для рейтинга служит кредитная история (КИ).

КР – мнение организации относительно финансовой надежности человека, выраженное в баллах. Заемщику присваивают определенное количество баллов. Цель — набрать как можно больше баллов и иметь высокий КР.

Некоторые банки и партнерские организации предоставляют сведения на платной основе. Чтобы узнать свой кредитный рейтинг бесплатно, воспользуйтесь нашим сервисом.

Что влияет на кредитный рейтинг

КР поможет самостоятельно проанализировать свой опыт в финансовой сфере и шансы на одобрение кредитов. Для этого важно обратить внимание на следующие элементы кредитной истории:

— просроченные платежи – чем их больше, тем хуже для рейтинга;

— диверсификация – наличие в истории разных видов кредитов лучше, чем многократное использование одного;

— сроки давности – последние долги влияют на историю сильнее, чем старые;

— общий объем КИ – чем длиннее история, тем лучше для КР;

— наличие взаимодействия с МФО – микрозаймы могут ухудшать положение заемщика;

— количество текущий кредитов – клиент с большой финансовой нагрузкой нежелателен для банков.

Каждое бюро разрабатывает собственную методику анализа поведения клиента. Перечисленные выше факторы — ключевые при одобрении кредита, их можно отследить самостоятельно. Для этого достаточно сделать оформление кредитной истории у нас на сайте.

Зачем проверять свою кредитную историю

Узнать кредитную историю нужно не только сотрудникам банка перед решением по заявке. Это необходимость современного финансово активного человека. Получение кредитной истории важно в следующих случаях:

Предупредить факты мошенничества и вовремя выявить долги, оформленные незаконным путем.
Убедиться, что все ссуды выплачены, долгов нет.
Разобраться в причинах отказов в кредитах. Возможно, в истории есть негативная информация, которую нужно отработать.
Устранить ошибки. Если допущена неточность не по вине клиента, ее следует исправить.
Проверить будущего сотрудника. Организации с разрешения кандидата могут запросить открытую часть КИ и проанализировать благонадежность будущего работника. Важно знать, что увидит потенциальный работодатель.

Проверив кредитную историю, можно скорректировать финансовое поведение. На рейтинг можно влиять, поэтому важно ознакомиться с содержимым КИ заранее. Наши специалисты окажут помощь в получении кредитной истории бесплатно.

Что делать с низким рейтингом

Нужно проанализировать, что именно плохо повлияло на статус заемщика. Исправить кредитную историю можно действиями в будущем. Для этого в первую очередь следует ответственно относиться к долгам.

Важно! Своевременное внесение платежей по долгам – залог чистой кредитной истории.

Следует проверить все открытые займы и погасить просроченные платежи. Если это невозможно, положение спасет реструктуризация долга. Этот факт будет зафиксирован в КИ, но с открытием новых кредитов информация станет менее значимой. После предпринятых мер нужно проконтролировать результат работы – узнать кредитный рейтинг с помощью заявки на нашем сайте.

Совет! Чтобы снизить актуальность негативных событий в прошлом, можно получить новую кредитку и использовать ее на ¾ лимита, погашая своевременно.

Так кредитор увидит, что заемщик имел проблемы с долгами, успешно справился и в настоящий момент его финансовое поведение стабильно. Займы кредитная история тоже не любит. Их следует полностью погасить и стараться избегать. Стоит выбирать безопасную альтернативу – нецелевые ссуды — потребкредиты или ссуды под бизнес для пополнения оборотных средств. Проверить кредитный рейтинг бесплатно можно с помощью нашего сервиса прямо сейчас.

Как получить кредитный рейтинг

В мировой практике КР используется не только при выдаче ссуды или трудоустройства на ключевую должность. Это важный параметр в бизнесе для создания долгосрочного партнерства. Бытовое применение кредитного рейтинга в России стоит держать во внимании. Неудачные сделки, совершенные несколько лет назад, смогут оказать негативное влияние на будущее. История кредита важна даже для специалистов небольших локальных банков.

Отсутствие кредитного рейтинга так же плохо, как и его низкое значение. Так происходит у молодых людей, которые еще не брали займы за ненадобностью. Недоверие банков вызывает сам факт отсутствия информации о финансовом поведении.

Совет! Если при отсутствии кредитной истории в планах – покупка жилья, авто или развитие бизнеса в долг, стоит заранее оформить кредитную карту со льготным периодом. Так сформируется хорошая кредитная история и проценты банку платить не нужно.

Наши специалисты окажут квалифицированную помощь в кредите. Начать стоит с проверки кредитного рейтинга онлайн через бесплатную заявку у нас на сайте.

Что такое кредитный рейтинг?

Хочешь узнать твой кредитный рейтинг?

Персональный подбор кредита